Un informe de la fintech Mono destaca cómo los sistemas de pagos digitales como Bre-B en Colombia contribuyen al crecimiento económico y la formalización del mercado. Según el Banco de Pagos Internacionales, un aumento en el uso de estos pagos se asocia con incrementos en el PIB per cápita y reducciones en el empleo informal. El CEO de Mono enfatiza la necesidad de escalar su adopción para generar eficiencias fiscales.
La masificación de pagos digitales ha pasado de ser un tema de conveniencia a uno con impactos económicos claros, según un estudio de caso elaborado por la fintech Mono. Este analiza sistemas como M-Pesa en Kenia, UPI en India, PIX en Brasil y Bre-B en Colombia, concluyendo que la digitalización fomenta el crecimiento, la formalización y la eficiencia fiscal.
El Banco de Pagos Internacionales (BIS), en un análisis de 101 economías, encontró que un aumento de un punto porcentual en el uso de pagos digitales se relaciona con un incremento de 0,10 puntos porcentuales en la tasa de crecimiento del PIB per cápita durante dos años. Además, se asocia con una reducción de 0,06 puntos porcentuales en la proporción de empleo informal en el mismo periodo.
Bre-B, impulsado por el Banco de la República, ha registrado más de 100 millones de llaves y acumula transacciones por más de 34 billones de pesos. Alrededor del 75% de los clientes de Mono tienen una llave registrada en este sistema. La digitalización reduce costos de manejo de efectivo, acelera la circulación monetaria y mejora el flujo de caja para comercios y empresas. Cada transacción genera un registro verificable, útil para acceder a crédito formal, especialmente para micro y pequeñas empresas.
Juan Camilo Poveda, CEO de Mono, afirma: “La evidencia internacional sugiere que la digitalización de pagos públicos puede generar eficiencias fiscales relevantes y, al mismo tiempo, contribuir a la formalización e inclusión. El reto es escalar adopción con seguridad, educación financiera e infraestructura interoperable y esta es una tarea para el nuevo gobierno que entre en Colombia”.
Estimaciones del FMI y McKinsey indican que, en países en desarrollo, la digitalización completa de pagos gubernamentales podría ahorrar entre 0,8% y 1,1% del PIB anual, al minimizar costos logísticos, fugas y riesgos de corrupción. Mono facilita la integración de Bre-B mediante APIs para recaudo y dispersión, incluyendo pagos con QR, conciliación automatizada en menos de 20 segundos y pagos masivos en tiempo real para nómina e incentivos.
