La informalidad laboral y la falta de historial crediticio están impulsando el crecimiento del crédito no regulado, conocido como “gota a gota”, en hogares y empresas colombianas. Según una encuesta de Anif y Colombia Fintech, solo el 35% de la población adulta tiene acceso a crédito formal, lo que expone a muchos a tasas de interés excesivas. Esta práctica afecta la seguridad y el bienestar de los afectados, especialmente en sectores vulnerables.
En Colombia, la exclusión del sistema financiero formal está fomentando el uso del “gota a gota”, un tipo de crédito no regulado que conlleva intereses altos y métodos de cobro intimidantes. Una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif) y Colombia Fintech revela que solo el 35% de la población adulta en el país accede a crédito formal. Esto deja a un gran número de personas recurriendo a opciones informales.
De acuerdo con los datos, el 37,3% de los hogares y el 55% de las empresas utilizan este financiamiento, enfrentando tasas de interés anuales de hasta 382,2% para hogares y 666,5% para empresas. Un estudio de Credicorp indica que solo el 18% de los trabajadores informales ha logrado un nivel avanzado de inclusión en la banca, en contraste con el 42% de quienes tienen empleo formal. Esta brecha profundiza la vulnerabilidad económica, especialmente en sectores como el servicio doméstico, dominado por mujeres cabeza de hogar, y los trabajadores independientes.
Freddy Parada, gerente de Servicios Financieros de Compensar, explica: “Sectores como el servicio doméstico, integrado en gran parte por mujeres cabeza de hogar, y los trabajadores independientes son pilares fundamentales de la economía del país, pero también unos de los más excluidos del sistema financiero. Con nuestro crédito solidario, desde Compensar reconocemos su aporte, confiamos en su potencial y les brindamos herramientas para que puedan crecer”.
Para contrarrestar esto, Compensar ofrece productos como el Crédito Rotativo NanoYa y el Crédito de Libre Inversión, dirigidos a afiliados de categorías A y B. A través de una alianza con Entre Amigos, una fintech de la Fundación Grupo Social, han impactado a más de 100 colombianos, principalmente independientes y del servicio doméstico, desembolzando más de $650 millones en préstamos. Estas iniciativas buscan promover la inclusión financiera y reducir la dependencia del endeudamiento de alto costo.