Les experts recommandent d'utiliser des débits automatiques sur cartes de crédit pour transformer les dépenses routinières en épargne, surmontant le défi initial de constituer des réserves financières. Cette approche favorise la discipline en traitant les contributions comme des factures régulières, facilitant l'habitude d'investir même avec des budgets serrés. Des articles récents mettent en avant des options comme les pensions, les consortia et les assurances pour accumuler de la richesse progressivement.
Épargner de l'argent peut sembler un effort herculéen au début, comparable à pousser une voiture immobile, comme le décrit Michael Viriato dans sa chronique de Folha de S.Paulo. Le biais du présent amène les gens à prioriser le court terme, reportant l'épargne jusqu'à ce qu'il 'reste de l'argent', ce qui arrive rarement. Pour surmonter cela, Viriato suggère de mettre en place des mécanismes automatiques, en particulier avec des débits sur carte de crédit, car les individus y sont déjà habitués.
Trois voies sont proposées : souscrire un plan de pension avec débit automatique auprès d'un assureur cloisonné, évitant les tentations de rachat ; utiliser des consortia immobiliers comme épargne structurée, transformant les versements en actifs générateurs de revenus ; et choisir une assurance vie entière, qui offre une protection familiale immédiate ainsi que des réserves futures, encourageant les ajustements budgétaires.
En complément, des experts comme Adriana Ricci de SHS Investimentos insistent sur les investissements programmés mensuels, qui deviennent des engagements rationnels comme les factures d'utilités. 'Gérer l'argent est bien plus psychologique que rationnel', dit-elle. Cíntia Senna de Dsop renforce que investir, c'est reporter des achats pour des objectifs définis, en calculant les contributions avec intérêts composés.
Pour les débutants, la dette fixe comme Tesouro Direto ou CDB est recommandée, avec planification dès R$ 1,84. Des banques comme Bradesco, BB et Nubank proposent des outils comme 'Piggy Banks' liés au CDI. Éviter les comptes d'épargne en raison de rendements faibles de 0,5 % par mois plus TR. Les profils modérés combinent dette fixe et variable pour atténuer les risques. Les précautions incluent synchroniser les débits avec l'arrivée des revenus et revoir les investissements annuellement.