Les experts en finance recommandent de fixer des objectifs clairs assortis d'échéances, de créer un budget détaillé et de suivre périodiquement les revenus et les dépenses pour organiser les finances en 2026. Cette approche permet de dépasser les superstitions traditionnelles au profit d'une planification réaliste. Des conseillers comme Andrés Moreno Jaramillo et María Teresa Macías insistent pour commencer par une évaluation de la situation financière actuelle.
Le processus de création d'un tableau d'objectifs financiers commence par une clarté sur les objectifs personnels, selon le conseiller financier Andrés Moreno Jaramillo. «Cela commence fondamentalement par la clarté : que veut la personne ou à quoi sert l'argent ?», explique-t-il, avant de considérer les budgets ou les investissements.
Vient ensuite un diagnostic de la situation actuelle : stabilité des revenus, dépenses fixes comme le loyer et les services publics, variables comme les loisirs, dettes en suspens et portefeuille d'investissements. María Teresa Macías, professeure à l'Universidad de La Sabana, suggère de définir des objectifs spécifiques, comme réduire la dette de carte de crédit de 8 millions $ à 3 millions $ ou épargner 6 millions $ en CDs ou actions d'ici décembre 2026.
Chaque objectif doit avoir une date d'échéance pour rester concentré. Le budget est organisé à l'aide d'outils comme Excel, des applications mobiles ou des carnets, en enregistrant les revenus nets et les dépenses quotidiennement ou hebdomadairement. Au début de chaque mois, on saisit les coûts fixes projetés, incluant loyer, services, paiements de crédit et impôts estimés.
Macías recommande de catégoriser en blocs : besoins (loyer, courses, transport), dettes (paiements minimums et extra au principal), épargne et investissements, et variables (loisirs). Elle conseille un fonds d'urgence équivalent à trois mois de dépenses et de suivre les soldes initiaux et finaux pour détecter précocement les manques ou les excédents.
Pour ceux qui ont du mal à épargner, fixer des objectifs mensuels réalistes, comme 416 666 $ par mois pour atteindre 5 millions $ en 2026, utiliser des retenues automatiques sur salaire et des applications avec des 'petites boîtes' pour les transferts. Vérifier les dépenses 'fourmi' comme les abonnements est essentiel, car elles s'accumulent annuellement. La fourchette idéale d'épargne va de 10 % à 20 % des revenus, adaptée à la capacité individuelle sans risquer les besoins de base.
Le tableau doit être revu périodiquement, idéalement chaque semaine ou chaque mois, pour évaluer les progrès. Pour une motivation visuelle, créer un 'vision board' avec des images d'objectifs comme un voyage à Santa Marta ou une nouvelle maison.
