Expertos en finanzas recomiendan definir metas claras con fechas de cumplimiento, elaborar un presupuesto detallado y registrar ingresos y egresos de manera periódica para organizar las finanzas en 2026. Este enfoque ayuda a evitar supersticiones tradicionales y promueve una planificación realista. Asesores como Andrés Moreno Jaramillo y María Teresa Macías destacan la importancia de un diagnóstico inicial de la situación financiera actual.
El proceso para elaborar un tablero de metas financieras comienza con claridad sobre los objetivos personales, según el asesor financiero Andrés Moreno Jaramillo. "Empieza básicamente con una claridad: ¿qué es lo que quiere la persona o para qué quiere el dinero?", explica, antes de considerar presupuestos o inversiones.
Posteriormente, se realiza un diagnóstico de la situación actual: estabilidad de ingresos, gastos fijos como arriendo y servicios, variables como entretenimiento, deudas pendientes y portafolio de inversiones. María Teresa Macías, docente de la Universidad de La Sabana, sugiere definir metas específicas, como reducir deudas de tarjeta de crédito de $8 millones a $3 millones o ahorrar $6 millones en CDT o acciones para diciembre de 2026.
Cada meta debe tener una fecha de cumplimiento para mantener el enfoque. El presupuesto se organiza en herramientas como Excel, aplicaciones móviles o libretas, registrando ingresos netos y egresos diariamente o semanalmente. Al inicio de cada mes, se incluyen gastos fijos proyectados, como arriendo, servicios y cuotas de créditos, junto con estimados de impuestos.
Macías propone categorizar en bloques: necesidades (arriendo, mercado, transporte), deudas (cuotas mínimas y abonos extras), ahorro e inversión, y variables (ocio). Recomienda un colchón de imprevistos equivalente a tres meses de gastos y rastrear saldos iniciales y finales para detectar déficits o excedentes tempranamente.
Para quienes luchan con el ahorro, se aconseja metas mensuales realistas, como $416.666 al mes para acumular $5 millones en 2026, fondos automáticos en nómina y apps con 'cajitas' para transferencias. Revisar gastos 'hormiga' como suscripciones es clave, ya que acumulan anualmente. El porcentaje de ahorro ideal varía del 10% al 20%, ajustado a la capacidad individual sin comprometer necesidades básicas.
El tablero debe revisarse periódicamente, idealmente semanal o mensualmente, para evaluar avances. Para motivación visual, se puede crear un 'vision board' con imágenes de metas como un viaje a Santa Marta o una vivienda nueva.
