Especialistas em finanças recomendam definir metas claras com prazos, criar um orçamento detalhado e acompanhar receitas e despesas periodicamente para organizar as finanças em 2026. Essa abordagem ajuda a superar superstições tradicionais em direção a um planejamento realista. Consultores como Andrés Moreno Jaramillo e María Teresa Macías enfatizam começar com uma avaliação da situação financeira atual.
O processo para criar um quadro de metas financeiras começa com clareza nos objetivos pessoais, de acordo com o consultor financeiro Andrés Moreno Jaramillo. «Basicamente começa com clareza: o que a pessoa quer ou para que serve o dinheiro?», explica ele, antes de considerar orçamentos ou investimentos.
Em seguida, vem um diagnóstico da situação atual: estabilidade de renda, despesas fixas como aluguel e contas de luz, variáveis como entretenimento, dívidas pendentes e carteira de investimentos. María Teresa Macías, professora da Universidad de La Sabana, sugere definir metas específicas, como reduzir a dívida do cartão de crédito de US$ 8 milhões para US$ 3 milhões ou economizar US$ 6 milhões em CDs ou ações até dezembro de 2026.
Cada meta precisa de uma data de conclusão para manter o foco. O orçamento é organizado usando ferramentas como Excel, apps móveis ou cadernos, registrando a renda líquida e despesas diariamente ou semanalmente. No início de cada mês, insira os custos fixos projetados, incluindo aluguel, contas, pagamentos de crédito e impostos estimados.
Macías recomenda categorizar em blocos: necessidades (aluguel, mercearia, transporte), dívidas (pagamentos mínimos e extra no principal), poupança e investimentos, e variáveis (lazer). Ela aconselha um colchão de emergência equivalente a três meses de despesas e acompanhar saldos iniciais e finais para identificar faltas ou sobras precocemente.
Para quem tem dificuldade em poupar, defina metas mensais realistas, como R$ 416.666 por mês para atingir US$ 5 milhões em 2026, use deduções automáticas da folha de pagamento e apps com 'caixinhas' para transferências. Revisar despesas de 'formiga' como assinaturas é essencial, pois elas se acumulam anualmente. A faixa ideal de poupança é de 10% a 20% da renda, adaptada à capacidade individual sem arriscar necessidades básicas.
O quadro deve ser revisado periodicamente, idealmente semanal ou mensalmente, para avaliar o progresso. Para motivação visual, crie um 'vision board' com imagens de metas como uma viagem a Santa Marta ou uma nova casa.
