Finanzexperten empfehlen, klare Ziele mit Fristen zu setzen, ein detailliertes Budget zu erstellen und Einnahmen sowie Ausgaben periodisch zu verfolgen, um die Finanzen 2026 zu organisieren. Dieser Ansatz hilft, über traditionelle Aberglauben hinauszugehen und realistische Planung zu betreiben. Berater wie Andrés Moreno Jaramillo und María Teresa Macías betonen, mit einer Bewertung der aktuellen Finanzsituation zu beginnen.
Der Prozess zur Erstellung eines Finanzziel-Boards beginnt mit Klarheit über persönliche Ziele, so der Finanzberater Andrés Moreno Jaramillo. „Es beginnt im Grunde mit Klarheit: Was will die Person oder wofür ist das Geld?“, erklärt er, bevor Budgets oder Investitionen in Betracht gezogen werden.
Als Nächstes folgt eine Diagnose der aktuellen Situation: Einkommensstabilität, feste Ausgaben wie Miete und Nebenkosten, variable Ausgaben wie Unterhaltung, offene Schulden und Anlageportfolio. María Teresa Macías, Professorin an der Universidad de La Sabana, schlägt vor, spezifische Ziele zu definieren, wie die Reduzierung der Kreditkarten-Schulden von 8 Millionen $ auf 3 Millionen $ oder das Sparen von 6 Millionen $ in CDs oder Aktien bis Dezember 2026.
Jedes Ziel benötigt ein Erfüllungsdatum, um fokussiert zu bleiben. Das Budget wird mit Tools wie Excel, Mobile-Apps oder Notizbüchern organisiert, indem Netttoeinnahmen und Ausgaben täglich oder wöchentlich erfasst werden. Zu Monatsbeginn werden prognostizierte Fixkosten eingegeben, einschließlich Miete, Nebenkosten, Kredittilgungen und geschätzter Steuern.
Macías empfiehlt die Kategorisierung in Blöcke: Bedürfnisse (Miete, Lebensmittel, Transport), Schulden (Mindestzahlungen und zusätzliche Tilgung), Sparen und Investitionen sowie variable Ausgaben (Freizeit). Sie rät zu einem Notfallpuffer in Höhe von drei Monatsausgaben und zur Überwachung von Anfangs- und Endsalden, um Engpässe oder Überschüsse früh zu erkennen.
Für diejenigen, die Schwierigkeiten beim Sparen haben, realistische monatliche Ziele setzen, wie 416.666 $ pro Monat, um 5 Millionen $ bis 2026 zu erreichen, automatische Lohnabzüge nutzen und Apps mit 'kleinen Boxen' für Überweisungen. Die Überprüfung von 'Ameisen'-Ausgaben wie Abonnements ist essenziell, da sie sich jährlich summieren. Idealer Sparanteil liegt bei 10 % bis 20 % des Einkommens, angepasst an die individuelle Kapazität ohne Risiko für Grundbedürfnisse.
Das Board sollte periodisch überprüft werden, idealerweise wöchentlich oder monatlich, um Fortschritte zu bewerten. Für visuelle Motivation ein 'Vision Board' mit Bildern von Zielen wie einer Reise nach Santa Marta oder einem neuen Haus erstellen.
