Para jovens profissionais que começam a carreira sem fundos de reforma do empregador, os especialistas financeiros recomendam investir 15% a 20% do rendimento mensal bruto em veículos simples e automatizados, como anuidades de reforma e investimentos isentos de impostos.
Jovens formados que entram no mercado de trabalho enfrentam frequentemente o desafio de construir uma poupança para a reforma sem apoio do empregador. Segundo o consultor financeiro Kenny Meiring, o segredo está em começar cedo, pois «o tempo importa mais do que os rendimentos. Pequenas quantias investidas cedo superam grandes quantias investidas mais tarde. A consistência vence a perfeição». Para alguém no primeiro emprego, um bom alvo é 15% a 20% do rendimento mensal bruto, ou pelo menos 10% inicialmente, aumentando com os aumentos salariais. nnMeiring delineia três opções principais de investimento. Primeiro, alocar 10% numa anuidade de reforma (RA), que permite deduções até 27,5% do rendimento tributável, com limite anual, e crescimento isento de impostos no fundo. Esta estrutura promove disciplina a longo prazo, pois os fundos não são facilmente acessíveis. Segundo, contribuir R1,000 a R3,000 mensalmente num investimento isento de impostos, limitado a R36,000 anualmente e R500,000 vitalício, sem impostos sobre juros, dividendos ou mais-valias, e com flexibilidade de acesso se necessário. Terceiro, direcionar 5% para investimentos flexíveis como ETFs ou unit trusts para objetivos como entradas para casa ou pausas na carreira, embora os rendimentos sejam tributáveis. nnAntes de expandir investimentos, crie um fundo de emergência que cubra um a três meses de despesas num portfólio de baixo risco para evitar recorrer à poupança de longo prazo. A base da construção de riqueza é a automação: «Aumente as suas contribuições anualmente, use os aumentos salariais, não a força de vontade, e evite a inflação do estilo de vida». Os portfólios devem enfatizar ativos de crescimento como ações num esquema diversificado equilibrado ou orientado para o crescimento, ignorando flutuações de mercado a curto prazo. A simplicidade é fundamental, evitando seleção de ações ou perseguição de tendências. nnComo enfatiza Meiring, «o passo mais importante não é escolher o produto perfeito. É escolher começar – agora». Esta abordagem aproveita o tempo como o maior ativo para indivíduos em início de carreira.