Para jóvenes profesionales que inician su carrera sin fondos de jubilación del empleador, los expertos financieros recomiendan invertir el 15 % al 20 % del ingreso mensual bruto en vehículos simples y automatizados como anualidades de jubilación e inversiones libres de impuestos.
Los jóvenes graduados que ingresan al mundo laboral a menudo enfrentan el desafío de construir ahorros para la jubilación sin apoyo del empleador. Según el asesor financiero Kenny Meiring, la clave está en empezar pronto, ya que «el tiempo importa más que los rendimientos. Pequeñas cantidades invertidas temprano superan grandes cantidades invertidas tarde. La consistencia vence a la perfección». Para alguien que comienza su primer empleo, un buen objetivo es el 15 % al 20 % del ingreso mensual bruto, o al menos el 10 % inicialmente, incrementándolo con los aumentos salariales. nnMeiring describe tres opciones principales de inversión. Primero, asignar el 10 % a una anualidad de jubilación (RA), que permite deducciones de hasta el 27,5 % del ingreso gravable, con límite anual, y crecimiento libre de impuestos dentro del fondo. Esta estructura promueve la disciplina a largo plazo, ya que los fondos no son fácilmente accesibles. Segundo, contribuir de R1,000 a R3,000 mensuales a una inversión libre de impuestos, limitada a R36,000 anuales y R500,000 de por vida, sin impuestos sobre intereses, dividendos o ganancias de capital, y con flexibilidad de acceso si es necesario. Tercero, dirigir el 5 % a inversiones flexibles como ETF o unit trusts para metas como pagos iniciales de vivienda o pausas en la carrera, aunque los rendimientos son gravables. nnAntes de ampliar las inversiones, establezca un fondo de emergencia que cubra de uno a tres meses de gastos en un portafolio de bajo riesgo para evitar recurrir a los ahorros a largo plazo. La base de la construcción de riqueza es la automatización: «Aumente sus contribuciones anualmente, use los incrementos salariales, no la fuerza de voluntad, y evite la inflación del estilo de vida». Los portafolios deben enfatizar activos de crecimiento como acciones en una configuración diversificada equilibrada u orientada al crecimiento, ignorando las fluctuaciones del mercado a corto plazo. La simplicidad es primordial, evitando la selección de acciones o la persecución de tendencias. nnComo enfatiza Meiring, «el paso más importante no es elegir el producto perfecto. Es elegir empezar – ahora». Este enfoque aprovecha el tiempo como el mayor activo para personas en inicio de carrera.