A raíz de las aprobaciones condicionales de la OCC en diciembre de 2025 para cartas de bancos fiduciarios nacionales a empresas cripto como Ripple y Circle —que suscitaron fuertes críticas—, algunos de los mayores bancos de EE. UU. están ahora valorando acciones legales contra el regulador por relajar aún más las normas sobre cartas cripto y fintech. El Bank Policy Institute argumenta que los cambios podrían poner en peligro a los consumidores y al sistema financiero en medio del impulso de la administración Trump para integrar las criptomonedas en las finanzas convencionales.
El Bank Policy Institute (BPI), que representa a 40 grandes prestamistas estadounidenses incluidos JP Morgan, Goldman Sachs y Citigroup, está considerando demandar a la Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Esto sigue a la reinterpretación por parte de la OCC de las normas federales de licencias, simplificando el acceso a cartas de bancos fiduciarios nacionales —que permiten operaciones en los 50 estados— para empresas cripto, de pagos y fintech. nnOCC head Jonathan Gould, un nombrado por Trump y exejecutivo cripto, ha procedido a pesar de las advertencias de grupos bancarios y reguladores estatales. Los bancos argumentan que estas cartas a empresas no tradicionales eluden la supervisión rigurosa para bancos completos, difuminando líneas y aumentando riesgos sistémicos. nnEn octubre de 2025, antes de las aprobaciones de diciembre, el BPI había instado a la OCC a rechazar las solicitudes de las empresas cripto Circle y Ripple, así como de la compañía de pagos Wise, advirtiendo que un toque regulatorio más ligero para productos similares a bancos podría socavar la carta bancaria nacional. La junta del BPI incluye ejecutivos como Jamie Dimon de JP Morgan, Brian Moynihan de Bank of America y David Solomon de Goldman Sachs. nnEsta posible demanda hace eco del exitoso desafío del BPI en 2024 a la Reserva Federal sobre pruebas de estrés. No se ha tomado una decisión final, y el BPI declinó comentar. nnLa oposición incluye la Conference of State Bank Supervisors (todos los 50 estados), que advirtió que aprobar empresas cripto fuera de las leyes bancarias centrales daña la competencia, la protección y la estabilidad. La Independent Community Bankers of America (ICBA), para 5.000 prestamistas más pequeños, lo calificó de “agujero significativo” para los consumidores y la estabilidad del sector. nnLos movimientos se alinean con la integración de cripto por la administración Trump, incluyendo la solicitud de carta en enero de World Liberty Financial, vinculada a la familia, bajo escrutinio del Congreso. nnLa OCC no comentó.
