لقد غرّمت هيئات تنظيمية في كاليفورنيا شركة نيكسو كابيتال المقرضة للعملات المشفرة بغرامة قدرها 500 ألف دولار لتقديم آلاف القروض لسكان الولاية دون رخصة. وأشارت دائرة حماية الابتكار والحماية المالية إلى فشل نيكسو في تقييم قدرة المقترضين على السداد كانتهاك رئيسي. ويتطلب التسوية من نيكسو نقل الأموال وحظر المستخدمين الجدد في كاليفورنيا.
أعلنت دائرة حماية الابتكار والحماية المالية في كاليفورنيا (DFPI) في 15 يناير 2024 عن غرامة قدرها 500 ألف دولار على نيكسو كابيتال، وهي منصة عملات مشفرة مقرها جزر كايمان تأسست في 2018. تنبع الغرامة من تحقيق كشف أن نيكسو أنشأت 5456 قرضًا لسكان كاليفورنيا بين يوليو 2018 ونوفمبر 2022 دون رخصة تمويل ولاية صالحة. سمحت خطوط الائتمان الكريبتو الخاصة بنيكسو للعملاء باستدانة عملة فيات أو عملات مستقرة باستخدام أصول رقمية كضمان. ومع ذلك، لم تقيّم الشركة تاريخ الائتمان للمقترضين أو ديونهم أو نفقاتهم أو وضعهم المالي العام قبل الموافقة على القروض. وبدلاً من ذلك، سوقت نيكسو غياب فحوصات الائتمان، مشيرة على موقعها: «مع نيكسو، لا توجد فحوصات ائتمان، ولا يتم الإبلاغ عن شيء إلى وكالات الائتمان». تفرض قانون كاليفورنيا على المقرضين تقييم قدرة المقترض على السداد لحماية المستهلكين. وأكدت مفوضة DFPI كيه سي محسني ذلك في إعلان التسوية: «يجب على المقرضين اتباع القانون وتجنب القروض المحفوفة بالمخاطر التي تعرض المستهلكين للخطر، ولا تُستثنى القروض المدعومة بالكريبتو». لتخفيف المخاطر، اشترطت نيكسو الضمان الزائد وقد تلجأ إلى تصفية الأصول إذا وصلت نسبة القرض إلى القيمة إلى 83.33%. كجزء من الاتفاق، يجب على نيكسو نقل جميع أموال سكان كاليفورنيا إلى التابعة الأمريكية نيكسو فاينانشيال، التي تمتلك رخصة ولاية صالحة، خلال 150 يومًا. كما يجب على الشركة تنفيذ حظر جغرافي قائم على IP لمنع الوصول غير المرخص للمستخدمين الجدد في كاليفورنيا. تأتي هذه الإجراءات بعد تسوية في يناير 2023 حيث دفع نيكسو 45 مليون دولار للجنة الأوراق المالية وتبادل والهيئات التنظيمية الولائية بشأن منتج يدر فائدة غير مسجل اعتُبر أوراقًا مالية. ثم أنهت نيكسو عملياتها في الولايات المتحدة قبل إعادة الدخول في أبريل 2023. يستمر DFPI في التحقيق مع شركات كريبتو أخرى، بعد استهداف بلوكفاي ليندينغ وسيلسيوس نتورك وفوياجر ديجيتال سابقًا، والتي أعلنت جميعها إفلاسًا لاحقًا. يبرز القضية دفع كاليفورنيا لمعايير تنظيمية متساوية بين البنوك التقليدية والفينتيك، رافضة الإقراض بالضمان فقط كبديل لتقييمات السداد.
