Los reguladores de California han multado al prestamista de criptomonedas Nexo Capital con $500,000 por emitir miles de préstamos a residentes del estado sin licencia. El Departamento de Protección Financiera e Innovación citó la falta de Nexo para evaluar la capacidad de pago de los prestatarios como una violación clave. El acuerdo requiere que Nexo transfiera fondos y bloquee a nuevos usuarios de California.
El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) anunció el 15 de enero de 2024 una multa de $500,000 contra Nexo Capital, una plataforma de criptomonedas con sede en las Islas Caimán fundada en 2018. La multa proviene de una investigación que reveló que Nexo originó 5.456 préstamos a residentes de California entre julio de 2018 y noviembre de 2022 sin una licencia estatal de financiación válida. Las líneas de crédito cripto de Nexo permitían a los clientes pedir prestada moneda fiat o stablecoins usando activos digitales como colateral. Sin embargo, la empresa no evaluó el historial crediticio de los prestatarios, deudas, gastos o condición financiera general antes de aprobar los préstamos. En cambio, Nexo promocionó la ausencia de verificaciones de crédito, afirmando en su sitio web: «Con Nexo, no hay verificaciones de crédito y nada se reporta a las agencias de crédito» La ley de California exige que los prestamistas evalúen la capacidad de pago del prestatario para proteger a los consumidores. La comisionada del DFPI, KC Mohseni, enfatizó esto en el anuncio del acuerdo: «Los prestamistas deben seguir la ley y evitar préstamos riesgosos que pongan en peligro a los consumidores, y los préstamos respaldados por cripto no son una excepción». Para mitigar riesgos, Nexo requería sobrecolateralización y podía liquidar activos si la relación préstamo-valor alcanzaba el 83,33 %. Como parte del acuerdo, Nexo debe transferir todos los fondos de residentes de California a su filial estadounidense, Nexo Financial, que posee una licencia estatal válida, en un plazo de 150 días. La empresa también debe implementar bloqueo geográfico basado en IP para evitar el acceso sin licencia de nuevos usuarios de California. Esta acción sigue a un acuerdo de enero de 2023 en el que Nexo pagó $45 millones a la Comisión de Bolsa y Valores y reguladores estatales por un producto que generaba intereses sin registrar, considerado un valor. Nexo posteriormente eliminó sus operaciones en EE.UU. antes de reingresar en abril de 2023. El DFPI continúa investigando otras empresas cripto, habiendo apuntado previamente a BlockFi Lending, Celsius Network y Voyager Digital, todas las cuales se declararon en quiebra más tarde. El caso subraya el impulso de California por estándares regulatorios iguales entre bancos tradicionales y fintechs, rechazando el préstamo solo con colateral como sustituto de evaluaciones de pago.
