El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California ha impuesto una sanción de 500.000 dólares a la plataforma de criptomonedas Nexo Capital Inc. por operar sin la licencia de prestamista requerida y por no cumplir con los estándares de protección al consumidor. La acción se dirige a préstamos emitidos a miles de prestatarios de California entre 2018 y 2022.
El 14 de enero de 2026, el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) emitió una orden de consentimiento contra Nexo Capital Inc., una empresa con sede en las Islas Caimán que forma parte del grupo Nexo, el cual gestiona más de 11.000 millones de dólares en activos. El grupo ofrece varios servicios cripto, incluido el producto Credit Line que proporciona préstamos en fiat o criptomoneda respaldados por colateral cripto. El DFPI determinó que Nexo Capital originó préstamos a 5.456 prestatarios de California desde julio de 2018 hasta noviembre de 2022 sin poseer la licencia de prestamista financiero necesaria según la Ley de Financiación de California (CFL). Una entidad afiliada, Nexo Financial LLC, sí posee dicha licencia, pero los reguladores determinaron que Nexo Capital no podía apoyarse en ella para sus actividades. Además, la empresa violó las normas de suscripción al no evaluar adecuadamente la capacidad de pago de los prestatarios, confiando en su lugar en la sobrecolateralización, que el DFPI consideró insuficiente. Estas prácticas también infringieron la Ley de Protección Financiera al Consumidor de California (CCFPL), que prohíbe actos ilícitos en servicios financieros al consumidor. Como resultado, el DFPI ordenó a Nexo Capital pagar la multa de 500.000 dólares, cesar todas las actividades de préstamo que violen las leyes estatales y transferir los fondos de los consumidores de California a Nexo Financial LLC, con licencia. La empresa debe notificar a los consumidores afectados y publicar el aviso de transferencia en sus redes sociales. Esta medida ejecutiva llega después de que Nexo se retirara del mercado estadounidense a finales de 2022 en medio de acciones estatales similares, incluido un acuerdo multistatal de 22,5 millones de dólares. Recientemente, Nexo anunció planes para reingresar en EE.UU., citando un entorno más favorable bajo la administración Trump. El caso subraya el escrutinio continuo a nivel estatal de las empresas cripto, especialmente con los requisitos de licencia de la Ley de Activos Financieros Digitales de California que entrarán en vigor el 1 de julio de 2026, exigiendo licencias para amplias actividades con activos digitales como el intercambio o almacenamiento de cripto.
