O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia impôs uma penalidade de US$ 500 mil à plataforma de cripto Nexo Capital Inc. por operar sem a licença de credor exigida e por não cumprir padrões de proteção ao consumidor. A ação visa empréstimos concedidos a milhares de tomadores de empréstimo californianos entre 2018 e 2022.
Em 14 de janeiro de 2026, o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) emitiu uma ordem de consentimento contra a Nexo Capital Inc., uma empresa sediada nas Ilhas Cayman que faz parte do grupo Nexo, que gerencia mais de US$ 11 bilhões em ativos. O grupo oferece vários serviços de cripto, incluindo o produto Credit Line, que fornece empréstimos em moeda fiduciária ou criptomoeda lastreados por colateral cripto. O DFPI constatou que a Nexo Capital originou empréstimos para 5.456 tomadores californianos de julho de 2018 a novembro de 2022 sem deter a licença de credor financeiro necessária sob a Lei de Financiamento da Califórnia (CFL). Uma entidade afiliada, Nexo Financial LLC, possui tal licença, mas os reguladores determinaram que a Nexo Capital não podia se basear nela para suas atividades. Além disso, a empresa violou regras de subscrição ao não avaliar adequadamente a capacidade de pagamento dos tomadores, confiando em vez disso na sobrecolateralização, que o DFPI considerou insuficiente. Essas práticas também violaram a Lei de Proteção Financeira ao Consumidor da Califórnia (CCFPL), que proíbe atos ilícitos em serviços financeiros ao consumidor. Como resultado, o DFPI ordenou que a Nexo Capital pagasse a multa de US$ 500 mil, interrompesse todas as atividades de empréstimo em violação das leis estaduais e transferisse os fundos dos consumidores californianos para a Nexo Financial LLC licenciada. A empresa deve notificar os consumidores afetados e publicar o aviso de transferência em suas redes sociais. Essa ação de fiscalização ocorre após a Nexo ter se retirado do mercado dos EUA no final de 2022 em meio a ações estaduais semelhantes, incluindo um acordo multistatal de US$ 22,5 milhões. Recentemente, a Nexo anunciou planos para retornar aos EUA, citando um ambiente mais favorável sob a administração Trump. O caso destaca o escrutínio contínuo em nível estadual sobre empresas de cripto, especialmente com os requisitos de licenciamento da Lei de Ativos Financeiros Digitais da Califórnia, que entrarão em vigor em 1º de julho de 2026, exigindo licenças para amplas atividades com ativos digitais, como troca ou armazenamento de cripto.
