Les régulateurs californiens ont infligé une amende de 500 000 $ à la société de prêt de cryptomonnaies Nexo Capital pour avoir accordé des milliers de prêts à des résidents de l'État sans licence. Le Département de la Protection financière et de l'Innovation a cité l'échec de Nexo à évaluer la capacité de remboursement des emprunteurs comme violation principale. L'accord exige que Nexo transfère les fonds et bloque les nouveaux utilisateurs californiens.
Le Département de la Protection financière et de l'Innovation de Californie (DFPI) a annoncé le 15 janvier 2024 une amende de 500 000 $ contre Nexo Capital, une plateforme de cryptomonnaies basée aux îles Caïmans fondée en 2018. L'amende découle d'une enquête révélant que Nexo a originaire 5 456 prêts à des résidents californiens entre juillet 2018 et novembre 2022 sans licence de financement de l'État valide. Les lignes de crédit crypto de Nexo permettaient aux clients d'emprunter de la monnaie fiat ou des stablecoins en utilisant des actifs numériques comme garantie. Cependant, l'entreprise n'a pas évalué l'historique de crédit des emprunteurs, leurs dettes, dépenses ou situation financière globale avant d'approuver les prêts. Au lieu de cela, Nexo mettait en avant l'absence de contrôles de crédit, déclarant sur son site : « Avec Nexo, pas de contrôles de crédit, et rien n'est signalé aux agences de crédit. » La loi californienne exige que les prêteurs évaluent la capacité de remboursement de l'emprunteur pour protéger les consommateurs. La commissaire du DFPI, KC Mohseni, a souligné cela dans l'annonce de l'accord : « Les prêteurs doivent respecter la loi et éviter les prêts risqués qui mettent en danger les consommateurs — et les prêts adossés à des crypto-actifs ne font pas exception. » Pour atténuer les risques, Nexo exigeait une surcollatéralisation et pouvait liquider des actifs si le ratio prêt-valeur atteignait 83,33 %. En vertu de l'accord, Nexo doit transférer tous les fonds des résidents californiens vers sa filiale américaine, Nexo Financial, qui détient une licence d'État valide, dans les 150 jours. L'entreprise doit également mettre en place un géoblocage basé sur l'IP pour empêcher l'accès non autorisé par de nouveaux utilisateurs californiens. Cette mesure fait suite à un accord de janvier 2023 par lequel Nexo a payé 45 millions $ à la Securities and Exchange Commission et aux régulateurs étatiques pour un produit générant des intérêts non enregistré, considéré comme un titre. Nexo a ensuite arrêté ses opérations aux États-Unis avant de revenir en avril 2023. Le DFPI continue d'enquêter sur d'autres entreprises crypto, ayant précédemment ciblé BlockFi Lending, Celsius Network et Voyager Digital, qui ont toutes fait faillite par la suite. L'affaire souligne la volonté de la Californie d'appliquer des normes réglementaires identiques aux banques traditionnelles et aux fintechs, rejetant le prêt basé uniquement sur collatéral comme substitut à l'évaluation de remboursement.
