El Departamento del Tesoro de EE.UU. presentó un informe al Congreso el 9 de marzo de 2026 —encargado bajo la Ley GENIUS— que detalla cuatro pilares tecnológicos para mejorar la transparencia en transacciones de criptomonedas: inteligencia artificial para monitoreo, identidad digital para incorporación, análisis de blockchain para rastreo y APIs interoperables de intercambio de datos. Describe los activos digitales como clave para el liderazgo en innovación de EE.UU. mientras reconoce la necesidad de usuarios lícitos de herramientas de privacidad como mezcladores en blockchains públicas, en medio de riesgos de explotación ilícita.
El informe del secretario del Tesoro Scott Bessent enfatiza rediseñar el ecosistema cripto para un cumplimiento programable en lugar de prohibiciones, apuntando a déficits de transparencia que permiten el lavado de dinero por encima de la propia tecnología. Establece una meta nacional de restaurar el liderazgo de EE.UU. en activos digitales, alineándose con la orden ejecutiva del presidente Donald Trump y una revisión de julio de 2025 de políticas sobre mezcladores. Los cuatro pilares incluyen: - IA para monitoreo de transacciones: Detecta técnicas avanzadas como saltos de cadena o estructuración de billeteras, que evaden sistemas tradicionales. Un informe de PYMNTS y Block de 2025 señaló que el 68% de las instituciones financieras aumentaron el gasto en detección de fraudes. - Sistemas de identidad digital: Credenciales verificadas de proveedores confiables se integran con blockchains y contratos inteligentes, proponiendo colaboración con NIST e internacional para estándares seguros e interoperables que equilibren privacidad y prevención de fraudes. - Análisis de blockchain: Para rastreo de fondos. - APIs de intercambio de datos: Permitidiendo interoperabilidad institucional. Sobre privacidad, el informe afirma que usuarios lícitos 'pueden aprovechar mezcladores para habilitar privacidad financiera' en blockchains públicas, que procesaron 3.800 millones de transacciones exitosas mensuales a principios de 2025 (aumento del 96% interanual). Ejemplos incluyen proteger la riqueza personal, pagos empresariales o donaciones caritativas de la vista pública para evitar fraudes o escrutinio. Sin embargo, los criminales explotan mezcladores, puentes y swaps para ocultar fondos ilícitos. Los puentes recibieron 1.600 millones de dólares de mezcladores desde mayo de 2020, incluyendo más de 900 millones a uno vinculado a actividad norcoreana. Los mezcladores no custodiales representan mayores riesgos debido a la falta de operadores que proporcionen datos a las autoridades, a diferencia de los custodiales regulados. El Tesoro citó a los hackers del Grupo Lazarus (vinculados a Corea del Norte) lavando fondos robados de exchanges. Esto ocurre en medio de debates sobre expandir KYC/AML para DeFi y proveedores vía la Digital Asset Market Clarity Act (proyecto de ley CLARITY) de 2025. Alexander Grieve de Paradigm advirtió que amenaza a desarrolladores de código abierto; Ray Dalio llamó a las CBDC un 'mecanismo de control'. El experto de la industria Andrew Balthazor de Holland & Knight señaló los problemas no resueltos de prevención criminal en cripto. El enfoque apoya la adopción, con 1.700 millones de dólares en entradas a ETFs de bitcoin spot a finales de febrero-principios de marzo de 2026.
